雙11原則衡量合理保費

雙11原則衡量合理保費

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對想要買保險,但又怕所得能力無法負荷的年輕人而言,如何衡量合理的保費支出,可說是一大重點,對此捷安達國際保經公司董事長吳鴻麟即建議,想買保險的年輕人,不妨用「雙11原則」來衡量。

什麼叫作雙11?簡單來說,就是保障要爲年所得的10倍,以及年所得的1/10爲一年的保費支出。至於爲何所買的保險,最好保障的額度會是年所得的10倍?吳鴻麟對此說明,倘若保險人一旦不幸身故,則其未成年的子女至少未來10年的生活開銷,可用保險的理賠來涵蓋所需。

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舉例來說,倘若該保戶的年所得爲80萬,則其所買保險的保額,最好是800萬元;而對於該保戶的合理保費支出,則爲8萬元,即80萬的1/10。

吳鴻麟也分析,人生中保險有三個週期:學齡期、奮鬥期和退休期,年輕人較集中在前二個週期,很多年輕人認爲自己身強體健,還不需要保險,甚至認爲買保險是一種浪費,但卻忽略了,倘若沒有來自保險的保障,一旦不幸發生重大傷害事故,即使年輕人還不是家中的經濟主要支持來源,但卻會因爲事故而衍生的醫療,甚至長期照護,而成爲家中沈重的經濟負擔。

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由此可見,年輕人不能自持身強體健,而太「鐵齒」的一張保單都不買,但在收入有限的情況下,也不可能包山包海的亂買一通;那麼,年輕人應該怎麼買保險?對此吳鴻麟建議,除了用雙11原則,以年所得的1/10來衡量合理的保費負擔之外,在選擇購買定期壽險或是意外險時,不妨評估一下自身的職業潛在風險等級再選擇,往往能以較小的保費,買到較大的保障。

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原因在於定期壽險的保費本身主要跟年紀連動,但意外險的保費則是和職業的風險等級相關,前者的話,往往是越年輕,所花的保費越便宜,而和其所從事的職業無關,但後者則不同,職業經常出外勤的年輕人,自然是買定期壽險比較划算。

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